Effectiveness of Law Enforcement of Banking Crimes in Banking Law in Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.35335/legal.v14i5.1510Keywords:
Banking Crimes, Banking Law, Law Enforcement, Legal Effectiveness, IndonesiaAbstract
This study examines the effectiveness of law enforcement against banking crimes within the framework of Indonesia’s Banking Law, particularly Law Number 10 of 1998. Although the legal framework normatively provides comprehensive provisions regarding bank secrecy, prudential principles, licensing, financial reporting, and sanctions, its implementation remains constrained by structural, technical, and institutional challenges. Using a normative juridical method supported by statutory, conceptual, and case approaches, this research analyzes the extent to which existing regulations have achieved the goals of legal certainty, justice, and utility as conceptualized in Radbruch’s theory. Findings indicate that overlapping institutional authority, limited investigative capacity, evidentiary barriers due to strict bank secrecy, and weak inter-agency coordination hinder effective enforcement. Additionally, disparities in digital forensic facilities and inadequate internal control systems within banking institutions reduce the ability to detect and prosecute violations. Through the lens of Soerjono Soekanto’s and Lawrence Friedman’s theories of legal effectiveness, this study concludes that while the normative substance is adequate, enforcement remains suboptimal. Strengthening institutional coordination, enhancing investigator competence, updating regulations to meet digital era banking complexities, and promoting a culture of transparency and compliance are essential for improving law enforcement outcomes
Downloads
References
Chroust, A.-H. (1944). The philosophy of law of Gustav Radbruch. The Philosophical Review, 53(1), 23–45.
Damayanti, A. D., Irgeuazzahra, A., Fitria, A., & Tarina, D. D. Y. (2024). Peran bank indonesia terhadap kasus fraud dalam perbankan. Journal de Facto, 10(2), 228–247.
Friedman, L. M. (1975). The legal system: A social science perspective. Russell Sage Foundation. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=pvIWAwAAQBAJ&oi=fnd&pg=PR5&dq=Lawrence+M.+Friedman,+The+Legal+System:+A+Social+Science+Perspective,+(New+York:+Russell+Sage+Foundation,+1975),+hlm.+15%E2%80%9316&ots=yJVcDX0NPX&sig=WxQqRXxdwhocgEMELGjMDvPt1FU
Fuady, M. (2001). Hukum perbankan modern. https://library.stik-ptik.ac.id/detail?id=46119&lokasi=lokal
Hadi, N. A. K. (2022). Penegakan Hukum Di Indonesia Dilihat Dari Perspektif Sosiologi Hukum. Jurnal Hukum Dan Pembangunan Ekonomi, 10(2), 227–240.
Hapsari, P. P., Khairunnisa, S. S., & Baidhowi, B. (2025). Evaluasi Efektivitas Pengaturan Dan Pengawasan Bank Indonesia Dan OJK Terhadap Kinerja Perbankan Di Indonesia. J-CEKI: Jurnal Cendekia Ilmiah, 4(4), 1427–1447.
Harahap, M. Y. (2002a). Pembahasan permasalahan dan penerapan KUHAP: Penyidikan dan penuntutan; Jilid II. https://library.stik-ptik.ac.id/detail?id=20385&lokasi=lokal
Harahap, M. Y. (2002b). Pembahasan permasalahan dan penerapan KUHAP: Penyidikan dan penuntutan; Jilid II. https://library.stik-ptik.ac.id/detail?id=20385&lokasi=lokal
Herlina, M. (2024). Analisis Dampak Implementasi Norma Penjelasan Dalam Peraturan Perundang-Undangan Terhadap Kepastian dan Efektivitas Penegakan Hukum di Indonesia. Journal of Interdisciplinary Legal Perspectives, 1(1), 46–58.
Iskandar, I. (2024). Analisis efektifitas penegakan hukum oleh kejaksaan berdasarkan Restorative Justice dalam penyelesaian perkara tindak pidana ditinjau dari aspek keadilan hukum [PhD Thesis, UIN Sunan Gunung Djati Bandung]. https://digilib.uinsgd.ac.id/88582/
Loin, R., Legawa, J. K., Sutrisno, S., Gunawan, H., & Husin, H. (2025). Efektivitas Penegakan Hukum Pidana terhadap Kejahatan Bisnis di Sektor Fintech. JUMPA BHAKTI:(JURNAL MULTIDISIPLIN PASCASARJANA) BHAKTI, 1(2), 91–102.
Novarianti, W. D., Meliala, A. P. P. S., Yusuf, N. A. S., & Melati, B. N. C. (2025). Kerahasiaan Bank vs Hak Atas Informasi: Mengurai Konflik Kepentingan dalam Perlindungan Data Pribadi. Jurnal Multidisiplin Ilmu Akademik, 2(1), 103–114.
Nur, F. (2023). Penegakan hukum terhadap kejahatan digital perbankan. Innovative: Journal Of Social Science Research, 3(6), 3234–3249.
Purba, D., Panjaitan, S., Gultom, T., Sembiring, N., Lumbangaol, Y., Damanik, L., Hasugian, C., & Siallagan, H. (2024). Peran Bank Sentral Terhadap Stabilitas Sistem Keuangan. Jurnal PenKoMi: Kajian Pendidikan Dan Ekonomi, 7(1), 380–391.
Purwogandi, B. (2023a). Rekonstruksi regulasi penegakan hukum dalam upaya penanggulangan tindak pidana perbankan yang berkeadilan [PhD Thesis, UNIVERSITAS ISLAM SULTAN AGUNG]. http://repository.unissula.ac.id/id/eprint/31051
Purwogandi, B. (2023b). Rekonstruksi regulasi penegakan hukum dalam upaya penanggulangan tindak pidana perbankan yang berkeadilan [PhD Thesis, UNIVERSITAS ISLAM SULTAN AGUNG]. http://repository.unissula.ac.id/id/eprint/31051
Radbruch, G. (1946). Gesetzliches unrecht und übergesetzliches recht. Süddeutsche Juristen-Zeitung, 5, 105–108.
Rahmah, R. A. P., & Harahap, C. B. (2025). Hukum Sebagai Instrumen Atau Hambatan: Tinjauan Kritis Terhadap Kebijakan Publik Di Indonesia. DIMENSI-Journal of Sociology, 13(2). https://journal.trunojoyo.ac.id/dimensi/article/view/32531
Rinaldi, F. A., & Wijaya, B. K. (2025). Efektivitas Penegakan Hukum Terhadap Tindak Pidana Perbankan: Studi Kasus Pembobolan Dana Nasabah. PENG: Jurnal Ekonomi Dan Manajemen, 2(3), 3437–3447.
Rochendi, T., Rita, R., & Dhyanasaridewi, I. D. (2022). Pentingnya literasi keuangan bagi masyarakat. Kompleksitas: Jurnal Ilmiah Manajemen, Organisasi Dan Bisnis, 11(1), 27–35.
Simandjuntak, M. E. (2013). Menyoal Isu Integritas dalam Pembuatan Hukum dalam Buku Modul Pendidikan Integritas dalam Perspektif Hukum Part 1. https://repository.unika.ac.id/34937/
Soekanto, S. (2011a). Faktor-faktor yang mempengaruhi penegakan hukum. https://library.stik-ptik.ac.id/detail?id=44965&lokasi=lokal
Soekanto, S. (2011b). Faktor-faktor yang mempengaruhi penegakan hukum. https://library.stik-ptik.ac.id/detail?id=44965&lokasi=lokal
WIllyams, F. J., & Yusuf, H. (2024). Peran Otoritas Jasa Keuangan Dalam Mencegah Tindak Pidana Perbankan Dan Pencucian Uang Di Indonesia. Jurnal Intelek Insan Cendikia, 1(9), 5292–5308.
Wonok, D. Y. (2013). Perlindungan Hukum Atas Hak-Hak Nasabah Sebagai Konsumen Pengguna Jasa Bank Terhadap Risiko Yang Timbul Dalam Penyimpangan Dana. Jurnal Hukum Unsrat, 1(2), 59–71.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 LEGAL BRIEF
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
